La Automatización Robótica de Procesos, comúnmente conocida como RPA, es una tecnología revolucionaria que ha tomado fuerza en el sector bancario. Su capacidad para automatizar tareas repetitivas y procesos manuales ha transformado la forma en que operan estas entidades, permitiéndoles competir eficazmente en el mundo digital y satisfacer las crecientes demandas de sus clientes.

La banca en la era de la transformación digital

Dentro de este rubro, los procedimientos han cambiado radicalmente: criptomonedas, pagos domiciliados automatizados, servicios al cliente, incluso ahora se manejan las cuentas desde las aplicaciones de los clientes. Para seguir modernizando, las empresas han apostado a la tecnología y la RPA desempeña un papel fundamental en este proceso.

La digitalización de datos es una tarea repetitiva común en la banca, y es aquí donde la RPA brilla con luz propia. Los robots de software pueden leer, copiar, seleccionar y generar nuevos documentos, automatizar el envío de correos electrónicos y proporcionar información precisa y oportuna a los servicios al cliente y al back office.

RPA y la automatización inteligente

La RPA no solo automatiza procesos, sino que sienta las bases para la automatización inteligente. Los bancos han comenzado a adoptar tecnologías de automatización para aumentar su eficiencia en los procesos bancarios. La RPA les permite gestionar procesos complejos que involucran datos estructurados y no estructurados, lo que solía ser tarea exclusiva de los empleados. Ahora, los procesos que antes requerían intervención humana pueden automatizarse por completo.

Además, muchos bancos están integrando la inteligencia artificial (IA) con RPA para llevar la automatización a un nivel superior. Esta combinación permite a los sistemas comunicarse en lenguaje humano, clasificar y reconocer patrones en los procesos, lo que lleva a una operación completamente automatizada, incluso en flujos de trabajo que anteriormente requerían intervención humana.

Beneficios de la RPA en el sector bancario y financiero

Los bancos que implementan la RPA pueden elevar su experiencia del cliente y al mismo tiempo mejorar la calidad del servicio, además de reducir los costos. No es raro que un banco comience a ver un retorno de la inversión positivo en tan sólo algunas semanas. 

Estos son algunos ejemplos de cómo los bancos se benefician de la RPA:

No se necesita una nueva infraestructura de TI

A diferencia de los proyectos de TI tradicionales que a menudo necesitan una nueva infraestructura, la RPA se adapta a la infraestructura existente, lo que la convierte en una solución no invasiva. Los bancos pueden aprovechar la infraestructura de TI existente para comenzar a cosechar los beneficios. Una característica única de la RPA es que puede aprovechar las interfaces de usuario nativas de los sistemas heredados existentes para realizar sus tareas automatizadas, lo que la convierte en una solución poco invasiva, que se apoya en la infraestructura actual.

Ahorro de tiempo y dinero

La RPA acelera los procesos bancarios y puede ahorrar hasta un 75% en ciertos procesos operativos, lo que mejora la productividad y la calidad del servicio, así como ayuda al personal a ser más eficaz.

Mejorar los procesos

La digitalización de datos y la automatización de tareas repetitivas permiten a los empleados centrarse en trabajos estratégicos y creativos, mientras la RPA se encarga de lo monótono. Los bots pueden: escanear la información relevante, procesar datos, trabajar 24/7, encargarse de datos, nóminas, etc.

Fuerza de trabajo digital

La RPA complementa a los empleados humanos, permitiéndoles recopilar y procesar datos más eficazmente. Esta “mano de obra digital” puede comenzar a probarse en ciclos cortos y después comenzar a ayudar con volúmenes más grandes o largos de datos para trabajar en conjunto con los humanos.

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Cumplimiento normativo y legalidad

La RPA proporciona una vigilancia proactiva automatizada que ayuda a los bancos a cumplir con las regulaciones y evitar problemas legales. Ayuda a estar disponible para quejas o aclaraciones 24 horas al día, puede identificar transacciones sospechosas, etc. 

Cuentas por pagar

La administración de cuentas por pagar implica tediosas tareas de digitalización y validación de datos en las facturas de los proveedores. Sin embargo, mediante el uso de automatización inteligente con tecnología OCR, se automatizan estos procesos, permitiendo la lectura automática de facturas y la aprobación de pagos después de corregir errores y verificar los datos.

Procesamiento de tarjetas de crédito

Gracias a la RPA, los bancos ahora pueden revisar y aprobar rápidamente las solicitudes de tarjetas de crédito, en lugar de tardar semanas. El software de RPA puede analizar estas solicitudes, así como los documentos y el historial de los clientes, en cuestión de horas, determinando la idoneidad de los clientes para recibir una tarjeta de crédito. Esto ha optimizado significativamente el proceso de procesamiento de tarjetas de crédito.

Hipotecas

La tramitación de hipotecas, un proceso largo y complicado que involucra a bancos y clientes, ha sido optimizada significativamente por la RPA. Ya que ha logrado eliminar obstáculos y agilizar la tramitación de hipotecas, con algunos bancos logrando reducir los tiempos hasta en un 80%.

Detección de fraudes

Con el avance tecnológico también han avanzado en los casos de fraude en el sector bancario. Debido a la imposibilidad de que los bancos examinen minuciosamente cada transacción manualmente en busca de patrones fraudulentos, la RPA se ha convertido en una herramienta valiosa. Utiliza algoritmos para identificar transacciones sospechosas, las señala y las remite a los departamentos apropiados. Mientras tanto, las cuentas sospechosas pueden suspenderse automáticamente para evitar actividades ilegales adicionales.

Proceso de conocimiento del cliente

La RPA también se aplica al proceso de recopilación, examen y validación de información de los clientes, una responsabilidad clave de los bancos. Esto ha permitido a las instituciones bancarias completar este proceso más rápido y a un menor costo, al mismo tiempo que reduce el potencial de errores humanos.

Libro mayor

El manejo de grandes volúmenes de datos en los bancos es esencial para la preparación de estados financieros. La RPA facilita la recopilación, actualización y validación de gran cantidad de información de diferentes sistemas de manera más rápida y con menos posibilidad de errores.

Automatización de informes

La RPA también se utiliza para la preparación de documentos financieros en el sector bancario. Esto ayuda a garantizar que los informes sean precisos y se puedan compilar datos de diversas fuentes en un formato comprensible.

Proceso de cierre de cuentas

Muchos clientes envían solicitudes de cierre de cuentas a los bancos cada mes, y a veces los bancos deben cerrar cuentas debido a la falta de pruebas de fondos. La RPA agiliza este proceso enviando recordatorios automáticos a los clientes que no han proporcionado las pruebas requeridas y procesando las solicitudes de cierre de cuentas según reglas específicas.

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Casos prácticos de RPA en la banca

La RPA se ha implementado en diversas áreas dentro de la banca para aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia del cliente. Algunos ejemplos incluyen:

• Reducción de la apertura de cuentas: La RPA acelera el proceso de creación de cuentas, mejorando la satisfacción del cliente.
• Automatización del proceso de solicitud de hipotecas: La RPA agiliza la revisión y aprobación de préstamos hipotecarios.
• Extracción rápida de datos: La RPA se utiliza para extraer datos clave de documentos extensos y acelerar el procesamiento.
• Gestión de cuentas por pagar: La RPA automatiza la digitalización de facturas y la validación de datos, reduciendo el tiempo y el riesgo de error humano.
• Procesamiento de tarjetas de crédito: La RPA agiliza la revisión de solicitudes de tarjetas de crédito y la toma de decisiones.
• Tramitación de hipotecas: La RPA reduce significativamente el tiempo necesario para procesar préstamos hipotecarios.
• Detección de fraudes: La RPA ayuda a identificar patrones de transacciones fraudulentas de manera eficiente.
• Proceso de conocimiento del cliente: La RPA recopila y válida información de los clientes, acelerando el proceso.
• Libro mayor: La RPA facilita la recopilación y actualización de datos esenciales para los estados financieros.
• Automatización de informes: Los bancos utilizan la RPA para preparar informes financieros precisos de manera eficiente.
• Proceso de cierre de cuentas: La RPA ayuda a gestionar solicitudes de cierre de cuentas y envía recordatorios automáticos.

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La RPA ha revolucionado la forma en que operan las instituciones financieras, permitiéndoles mejorar la eficiencia, reducir costos y ofrecer una mejor experiencia al cliente. Esta tecnología se ha convertido en una herramienta esencial en la transformación digital del mundo bancario y si quieres implementarlo en tu empresa, en icorp podemos ayudarte, sólo haz clic aquí.

Fuente: Rocketbot